Hiện nay, lãi suất vay vốn ngân hàng đang thấp, nên nhiều đơn vị tổ chức cá nhân đã chọn hình thức vay lãi ngân hàng để có vốn đầu tư. Như vậy, việc mà bạn cần quan tâm là cách tính lãi suất như nào? Lãi suất của ngân hàng đối với số tiền vay ra sao? Cùng CẦM ĐỒ ANH HIỂN tìm hiểu trong bài viết này nhé!.
Điều kiện để vay vốn ngân hàng
Việc vay vốn ngân hàng cũng cần 1 số các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam từ 20-60 tuổi.
- Tại thời điểm tất toán người bảo lãnh không quá 70 tuổi.
- Tuy nhiên, ngân hàng vẫn xem xét xử lý và cho vay vốn các trường hợp lớn tuổi có sức khỏe tốt và thu nhập ổn định
Khi bạn muốn đi vay vốn ngân hàng, bạn cần chuẩn bị các hồ sơ pháp lý sau:
- Chứng minh thư bản gốc
- Sổ hộ khẩu bản gốc
- Giấy chứng nhận đăng ký kết hôn/ hoặc giấy xác nhận độc thân
Tất cả hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Trường hợp khách hàng có nhiều số chứng minh thư, thì ngân hàng sẽ xác nhận của cơ quan công an thành phố về việc thay đổi số chứng minh thư. Riêng đối với khoản vay ô tô thì không cần thiết. Sau khi khách hàng cung cấp đủ thông tin, thì ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra xác minh và lập hồ sơ vay vốn.
Phân loại lãi suất ngân hàng
Lãi suất cố định: Đối với mức lãi suất này sẽ được cố định trong suốt thời hạn vay vốn. Việc áp dụng tính theo lãi suất cố định cho khách hàng khi vay vốn tại ngân hàng.Việc tính theo lãi suất cố định sẽ giảm được áp lực cho người vay vốn về những biến động lãi suất trong suốt thời gian vay vốn.
Lãi suất thả nổi: Đối với cách tính lãi suất này sẽ được điều chỉnh và biến động theo từng thời điểm của ngân hàng đó quy định. Có thể lãi suất sẽ tăng hoặc giảm tùy từng thời điểm mà người vay vốn phải chịu. Mức lãi suất này bao gồm: Chi phí vốn và biên độ lãi suất cố định hoặc có thể bao gồm: chi phí vốn cố định và biên độ lãi suất biến đổi. Đối với hình thức tính lãi như này, người vay vốn phải chịu theo biến động lãi suất theo thời gian.
Lãi suất hỗn hợp: Cách tính này bao gồm lãi suất cố định được thỏa thuận trong thời gian ký kết hợp đồng. Sau đó lãi suất được tính theo lãi suất thả nổi.
Cách tính lãi suất hàng tháng và số tiền vay vốn
Có 2 phương thức tính lãi suất trả nợ phổ biến đó là :
Tính lãi suất theo dư nợ ban đầu
Lãi suất hàng tháng= số tiền vay vốn * lãi suất/ năm ( 12 tháng)
Ví dụ: Bạn vay 100.000.000đ trong thời hạn 12 tháng. Trong suốt 12 tháng lãi suất luôn được tính dựa trên dư nợ gốc là 100.000.000đ. Với lãi suất là 15%/năm. Theo công thức trên được tính như sau:
Lãi suất hàng tháng = 100.000.000 * 15%/12 = 1.250.000đ
⇒ Số tiền bạn phải trả hàng tháng là :
100.000.000/12 +1.250.000 = 8.333.333 + 1.250.000 = 9.583.000đ
Vậy tổng số tiền bạn cần trả là 114.996.000đ
Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Đây là cách tính lãi suất theo số dư còn nợ lại sau khi đã trừ đi số tiền bạn trả hàng tháng trước đó. Cách tính lãi suất này dựa theo công thức sau:
Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay/ thời hạn vay + số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng
Ví dụ: Bạn đi vay 100.000.000đ trong thời hạn 12 tháng. Vậy số tiền gốc mà bạn phải trả hàng tháng là 8.333.333đ VNĐ
- Tháng đầu tiên bạn cần phải trả số tiền là:
8.333.333 + 100.000.000 *15%/12 = 9.583.333 vnđ
- Tháng thứ 2 bạn cần phải trả là:
8.333.333 + (100.000.000 – 9.583.333) * 15%/12 = 8.333.333 + 1.130.208 = 9.463.000 VNĐ
- Tháng thứ 3 bạn cần phải trả là:
8.333.333 + (100.000.000 – 9.583.333 – 9.463.000)* 15%/12 = 8.333.333 + 1.011.920 = 9.345.253 VNĐ
……..
Cách tính lãi suất vay ngân hàng nào có lợi cho người đi vay?
Khi bạn đi vay vốn, sẽ theo 2 nguyên tắc tính lãi suất như trên. Tuy cùng số tiền lãi phải trả, nhưng theo cách tính thứ 2 thì số tiền nợ sẽ được giảm dần theo thời gian. Vậy cùng 1 khoản vay và thời hạn vay, thì cách tính lãi suất như thế nào?
Theo 2 cách tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc hoặc dựa trên dư nợ giảm dần thì tổng giá trị khoản vay trong thời gian khách hàng vay là bằng nhau. Mặc dù mức lãi suất theo 2 hình thức là khác nhau.
=> Vậy thực tế việc tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào?
Khi khách hàng đi vay vốn ở các ngân hàng hoặc các công ty dịch vụ tài chính sẽ thường được tư vấn tính lãi suất theo dư nợ gốc để khách hàng có thể hiểu ngay được. Khách hàng có thể tạm tính số lại để suy ra tổng số tiền cần thanh toán trong suốt thời gian vay vốn 1 cách dễ dàng. Nhưng thực tế ở các công ty tài chính hoặc ngân hàng thường đươc tính lãi suất theo lãi suất giảm dần.
Trên đây là toàn bộ các thông tin về cách tính lãi suất và phân loại các loại lãi suất. Bạn nên tìm hiểu kỹ các hình thức và lãi suất được tính khi quyết định vay vốn nhé!
